Do regime de bens ao crédito habitação, tudo o que precisa saber antes de comprar casa com o seu cônjuge
Depois do "sim", é frequente vir a próxima grande decisão: Comprar casa.
O casamento marca o início de uma nova fase - e para muitos casais, este novo capítulo inclui a compra de uma casa em conjunto. Mas por onde começar? O que muda a nível legal e financeiro quando se casa? E como garantir que esta decisão é tomada com segurança e planeamento? Leia as respostas do Poupança no Minuto.
Estado civil e regime de bens: O que influencia?
Quando se casa, passa a existir um enquadramento legal para os bens adquiridos. O regime de bens escolhido - comunhão de adquiridos, separação de bens ou comunhão geral - determina se a casa será propriedade de ambos ou apenas de um dos membros do casal.
- Comunhão de adquiridos (o mais comum): Tudo o que for comprado depois do casamento, incluindo a casa, pertence a ambos;
- Separação de bens: Cada cônjuge mantém os seus bens individuais, mesmo que adquiridos após o casamento;
- Comunhão geral: Tudo (antes e depois do casamento) é comum ao casal.
Este regime influencia a titularidade do imóvel, a responsabilidade pelo crédito e até a venda futura do bem.
Como funciona o crédito habitação para casais?
Ao pedir um crédito habitação como casal, os rendimentos de ambos são considerados, o que geralmente permite aceder a um financiamento mais elevado e com melhores condições - especialmente se ambos tiverem rendimentos estáveis.
Vantagens:
- Maior capacidade de endividamento;
- Possibilidade de conseguir um spread mais baixo;
- Partilha de responsabilidade no pagamento das prestações.
Nota: Se um dos membros do casal tiver dívidas ou problemas de crédito, isso pode impactar a aprovação do crédito conjunto.
De que documentos vão precisar?
- Cartão de cidadão de ambos.
- Declaração de rendimentos (IRS).
- Recibos de vencimento recentes.
- Mapa de responsabilidades de crédito (do Banco de Portugal).
- Comprovativo de morada e IBAN.
Contas conjuntas e gestão do orçamento
Com a compra de uma casa, é fundamental definir como vão gerir as despesas. Muitas vezes, os casais optam por contas conjuntas para facilitar o pagamento do crédito habitação, despesas fixas e outros encargos comuns.
Dica útil: Criem um orçamento conjunto com todos os custos mensais (prestação, seguros, condomínio, água, luz, etc.) e definam metas de poupança.
Apoios e incentivos: De quais podem beneficiar?
Consoante a idade (neste caso, até aos 35 anos) e rendimentos, podem aceder a:
- Crédito 100% financiado para jovens;
- Isenção de IMT e Imposto de Selo para jovens.
Casar e comprar casa pode ser um sonho realizado a dois. Com planeamento financeiro, organização e aconselhamento certo, este passo torna-se mais simples, seguro e gratificante.
Se estão prontos para encontrar o vosso espaço a dois, comecem por avaliar o vosso orçamento e procurar apoio especializado.
Consultar um intermediário de crédito é uma excelente forma de perceber que soluções têm ao vosso dispor - sem custos, e com acesso a várias propostas de diferentes bancos.
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